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深呼吸，我们在你身边~
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精选金融岗位面试真题，附详细解答和面试技巧
现在越来越多年轻人用先买后付分四期付款，不用信用卡了。你估一下，先买后付每年从美国信用卡行业拿走了多少收入？这个数大不大，我们该不该担心？
一家区域连锁超市想跟我们合作发联名卡。他们有200家门店，每家每周大约有1万人次来购物。你估一下，第一年能开出多少张卡、带来多少刷卡消费？
我们想加大在美国小微企业信用卡市场的投入。你估算一下，这个市场一年的刷卡消费规模大概有多大？发卡行能分到多少交换费？说说你的拆解思路。
我们想推一张专门给美国大学生的入门信用卡。你现场估一下，全美大学生一年在信用卡上刷多少钱？这能给发卡行带来多大的交换费收入池？
老板要明年余额多增长20亿美元。方案A放宽审批，新客群APR 24%、损失率8%；方案B加大营销拉优质客户，APR 18%、损失率3%，但获客成本更高。资金成本都是5%，而且经济可能转差，你推荐哪个？
有1万个刚逾期30天的账户，平均欠5000美元，APR 24%。不干预的话，一年内40%会核销；如果给他们一个困难还款计划，12个月内APR降到6%，核销率能降到25%。这个计划值得做吗？
我们有条反欺诈规则，每月拦下1万笔交易，其中只有5%真是欺诈，平均每笔损失600美元；被误拦的好交易平均100美元，误拦的客户里约2%会从此不再用我们的卡。有人提议关掉这条规则，你怎么看？
我们现在信用分680以上才批卡。如果降到660，每年能多批2万户，这批人平均余额2000美元、APR 24%，预计损失率9%，资金成本5%，每户运营加获客成本每年100美元。你觉得该不该放？
我们今年有1000万美元客户留存预算，营销想全给消费最高的前10%客户，50万户每户发20美元。你发现另一群中等消费的循环客户也是50万户，流失率15%，远高于高消费群的4%。这笔钱该怎么分？你怎么说服营销？
我们每季度新开20万张卡，现在30天内首刷率是50%。首刷的客户12个月后还活跃的有80%，没首刷的只有30%，一个活跃客户年利润150美元。产品想给每个首刷客户发20美元奖励，预计首刷率能提到60%。你觉得值不值？
我们想按还款行为给客户分群。有一张月度账单表，记录每个客户每月的账单金额和实际还款金额；比如客户101过去六个月每月都全额还清，客户102有四个月只还了一部分。请你用SQL把客户分成交易型、循环型和不活跃三类，并统计每类人数。
我们把信用卡客户分成三群：全额还款的交易型占50%，单户年利润60美元；循环型占30%，年利润200美元；不活跃的占20%，年利润负20美元。老板说今年预算只够针对一群做动作，你先做哪一群、做什么？
我们新信用卡产品的年度模型：余额20亿美元，APR 20%，资金成本5%，损失率5%，运营成本每年8000万，算下来年利润1.2亿。风险委员会让你做一个经济衰退的下行情景。你会怎么设定假设？利润会变成多少？损失率到多少会亏钱？
我们有1万个严重逾期账户，平均欠款4000美元。内部催收预计回收30%，每户成本50美元；外包公司说能回收40%，但抽回收金额的25%做佣金。你在Excel里会怎么比较？外包的回收率至少要多少才划算？
我给你一个单户年利润的简单模型：年消费1.5万美元，交换费2%，返现1.5%，平均循环余额2000美元，APR 22%，资金成本5%，损失率5%，运营成本每户50美元。如果每个假设都上下浮动20%，哪个对利润影响最大？你会怎么在Excel里呈现给老板？
我们新卡有个开卡奖励：三个月内刷满3000美元送200美元，每年10万新户，达标率50%。营销想把门槛降到1000美元，预计达标率升到70%。你在Excel里怎么算这件事值不值？新增的达标客户每人至少要带来多少价值才划算？
财务报上个月活跃卡户180万，你用SQL算出来是210万，老板明天开会要用这个数。客户表和交易表都在，同一个客户可能有多张卡，交易里还有退款和被拒绝的授权。你会怎么排查这个差异？最后报哪个数？
营销团队想给每个客户推送其消费最多的前两个商户类别的优惠。交易表记录了客户、商户类别和金额，比如客户101在餐饮花了800、超市800、加油300、旅游100。你怎么写SQL取每人前两类？如果出现并列，结果会怎样？
客服反映有客户被重复扣款。交易表记录了客户、商户、交易时间和金额，比如客户101在同一家超市10点02分和10点04分各刷了250美元，10点30分又刷了80美元。你怎么用SQL找出疑似重复扣款，并估算涉及的金额？
有一张信用卡交易表，每笔记录了客户、交易日期和金额，退款记为负数。比如客户101上个月消费了600和500两笔，又有一笔200的退款。老板想知道上个月净消费超过1000美元的客户有多少个，你怎么写SQL？客户101算不算进去？
假设监管规定信用卡APR不能超过10%。我们的组合余额80亿美元：优质客户60亿，损失率2%；次级客户20亿，损失率9%。现在APR都是22%，资金成本4%，运营成本3%。你怎么评估影响？业务上怎么调整？
我们有一张账户月度快照表，每个月记录每个账户的逾期状态和余额。比如账户101一月正常，二月逾期30天，三月逾期60天。我想按余额看每个月从正常滚到逾期30天的比例。你怎么写SQL？结果怎么解读？
风险团队提议给10万个优质客户每人提额2000美元，预计每户平均多出400美元余额，APR 20%，资金成本5%。但这批人一年的违约率约2%，而且违约的人通常会先把额度刷满。这次提额值得做吗？
有个客户每个月都全额还款，一年在我们卡上刷2万美元。交换费收入大概2%，返现1.5%，每年服务成本约50美元。这个客户能给我们赚钱吗？你怎么算？
营销团队说商户返利计划很成功：报名的50万客户今年人均消费1.2万美元，没报名的只有9200美元，所以计划带来了14亿美元增量消费。但报名的人报名前一年人均就有1.1万，没报名的去年是8800。你怎么评估这个结论？真实增量大概有多少？
过去六个月，我们每月只还最低还款额的账户占比从8%升到了12%，全额还款的占比从45%降到40%，但逾期率还没变，利息收入反而涨了。有一张账单表，记录每个客户每月的账单金额、最低还款额和实际还款额。你怎么解读这个趋势？用SQL怎么算出这两个占比？
我们给10万个客户做了一个加赠返现活动：一个月内所有消费额外返1%，另外10万人是对照组。活动月测试组人均消费1050美元，对照组1000美元，交换费收入大约是消费额的2%。营销说活动拉动了5%的消费，很成功。你怎么看？
我们的仪表盘显示，信用卡平均单笔交易金额这个月从80美元涨到了95美元，业务方很兴奋，说客户更愿意花钱了。但同期单笔交易金额的中位数还是60美元左右，交易笔数也基本没变。你怎么解读这组数？
最近新卡开卡后6个月的30天以上逾期率从1.2%升到了约1.9%。同期每季新户从10万涨到14万，多出的4万都来自一个新的合作渠道。风控总监想全面收紧审批，增长团队反对。你怎么判断，给什么建议？
我们一张年费卡今年把年费从95美元涨到150美元。最近每月关户从5000个涨到了8000个，每月到续费日的账户大约5万个。你怎么判断关户增加是不是涨价造成的，这次涨价还划算吗？
我们卡交易的授权拒绝率这周从2%涨到了3.5%，客户投诉也多了。有一张授权记录表，每笔记录了交易时间、渠道是线上还是线下、商户类别、是否被拒和拒绝原因。你怎么用SQL定位问题出在哪？
我们信用卡上个月刷卡总额15亿美元，这个月掉到约13.7亿。活跃户从200万降到190万，每户每月还是刷10笔，单笔金额从75美元降到72美元。你会怎么拆这个下降，哪个因素影响更大？
我们三个月前上线了「账单分期」功能。产品团队说使用率8%、分期余额2亿美元，很成功。但风险团队发现，用分期的客户原来的循环余额少了1.5亿。如果让你给这个功能定一个成功指标，你会怎么定？
我们一个新卡组合增长很快，年初余额50亿美元，年末100亿，全年核销3亿。团队报告说损失率只有3%，比同业低。你觉得这个数靠谱吗？你会怎么算？
我们想看新卡的90天激活率。有一张开卡表记录每个客户的开卡日期，一张交易表记录每笔交易的客户、日期和金额，退款记为负数。比如客户101开卡第10天只有一笔负50的退款，客户102第100天才首刷。你怎么定义激活率？这两个人算不算？SQL怎么写？
我们信用卡组合有100万个账户、总余额50亿美元，其中逾期30天以上的有2万个账户、对应余额2亿美元。老板问「我们逾期率是多少」，你怎么回答？两种算法差在哪？
竞争对手把无门槛返现从1.5%提到了2%。我们同类卡一年消费500亿美元，返现1.5%，交换费大约2%，上个月消费额掉了8%。CEO问要不要马上跟进到2%，你怎么想？
我们组合的年化损失率从3%升到了约4.1%。去年优质客户占余额80%、损失率2%，次级客户占20%、损失率7%；今年优质客户占65%、损失率2.2%，次级客户占35%、损失率7.5%。领导问：是风险变差了，还是客群变了？你怎么回答？
我们一个线上获客渠道，上个月新开卡数从1万张降到了7000张。网站访问量基本没变，申请转化率从10%降到9%，批准率从50%降到39%左右。你怎么分析？主要问题出在哪？
我们一张信用卡产品今年税前利润从1亿美元掉到了8000万，老板让你一周内搞清楚原因。你第一步会怎么拆这个问题？
我们的信用卡组合余额100亿美元，APR 20%，资金成本5%，损失率4%。有人提议全线上调APR 2个百分点，预计余额会流失5%，而且流失的多是优质客户，损失率会升到4.5%。你支持这个提议吗？
我们推一个余额转移产品：前12个月0%利率，收3%转账费，平均转入5000美元。资金成本5%，促销期年损失率2%；促销结束后APR变成20%，损失率升到4%。假设只看两年，第二年至少要留住多少余额才能回本？
我们打算做一次直邮获客，寄100万封，每封成本0.5美元，回复率1%，回复的人里有50%能通过审批，每个新账户的预期NPV是120美元。你觉得这次活动值得做吗？回复率最低要到多少才能保本？
假设一个信用卡客户平均循环余额3000美元、APR 18%，一年刷卡消费10000美元，交换费率2%、返现1%，我们的资金成本5%，预期损失率是余额的3%，每年运营成本50美元，这个客户一年能给我们赚多少钱？